Faites auditer vos contrats d'assurance

Ce que contient l'audit

Un document écrit, remis sous quinze jours après réception des pièces, structuré en quatre parties. Vous le conservez quelle que soit la suite donnée.

• L'inventaire de l'existant : chaque contrat, son assureur, son échéance, son préavis de résiliation, sa prime annuelle.
• Les garanties réelles, poste par poste, avec les plafonds, les franchises et les exclusions qui s'appliquent effectivement.
• Les écarts identifiés : risques non couverts, doublons entre contrats, capitaux sous-évalués, activités déclarées obsolètes, obligations conventionnelles non respectées.
• Les priorités, hiérarchisées par exposition financière et non par intérêt commercial.

Les trois écarts que nous trouvons le plus souvent sont une prévoyance en dessous du minimum conventionnel de la branche, une complémentaire santé dont l'acte fondateur fragilise les exonérations sociales, et un passif d'indemnités de fin de carrière ni chiffré ni provisionné.

Les informations utiles pour préparer l'échange

Rien n'est bloquant pour un premier contact. Ces éléments accélèrent simplement la suite.

1. Vos contrats en cours et leurs échéances : c'est le calendrier de résiliation qui commande tout le reste.
2. Votre effectif par catégorie et votre convention collective : ils déterminent les minima applicables en santé et en prévoyance.
3. Votre sinistralité sur trois ans : c'est la variable principale de tarification au-delà d'un certain effectif.

Comment se déroule la suite

L'audit n'est pas une fin en soi : il sert à décider. Quand ses conclusions justifient une refonte de vos dispositifs, la suite se déroule en trois temps, sur un calendrier que nous fixons ensemble dès le départ.

Premier temps, la construction. Nous reprenons les écarts identifiés et arbitrons avec vous les niveaux de garanties, les franchises et le partage du financement lorsqu'il s'agit d'un régime collectif. Cette étape produit un cahier des charges, pas encore un tarif : il faut savoir ce que l'on veut couvrir avant de demander combien cela coûte.

Deuxième temps, la tarification. Le dossier part aux équipes de souscription de la compagnie avec les pièces réunies. Le délai de retour va de cinq à quinze jours ouvrés selon la famille de contrat et la complexité du risque. Sur les dossiers importants, la tarification est construite sur mesure plutôt que sur un barème, ce qui allonge le délai mais améliore le résultat.

Troisième temps, la mise en place. Résiliation du contrat en cours dans le respect du préavis, formalisation de l'acte fondateur lorsqu'il s'agit d'un régime collectif, information des salariés, collecte des demandes de dispense, affiliation. Comptez un à trois mois selon le produit. C'est l'étape la plus sous-estimée, et celle où un calendrier mal anticipé fait basculer une entrée en vigueur d'une année sur l'autre.

Si l'audit conclut que vos contrats sont correctement dimensionnés, nous vous le disons et le dossier s'arrête là. Vous conservez le document.

Ce que nous ne faisons pas

Trois demandes reviennent régulièrement et nous y répondons non, pour éviter de faire perdre du temps à tout le monde. Nous n'intervenons pas en dessous de vingt salariés. Nous ne produisons pas de devis express sur la seule base d'un effectif et d'un code d'activité : un tarif annoncé sans registre du personnel ni historique de sinistralité est une indication commerciale, pas un engagement. Et nous ne mettons pas en concurrence plusieurs compagnies : notre engagement de distribution est exclusif, et la réglementation nous impose de vous le dire.

Nous joindre directement

Le formulaire ci-dessous est le canal le plus rapide. Le téléphone et WhatsApp restent accessibles depuis toutes les pages du site, et l'adresse de l'agence figure en pied de page.